г. Сургут, ул. 30 лет Победы, д. 9 | ул. Просвещения, д. 40
+7 (3462) 55-05-05

Стоимость и порядок оценки рыночной цены квартиры для ипотеки

Стоимость и порядок оценки рыночной цены квартиры для ипотеки 26 Июня 2017

В этот сложный период финансовой нестабильности, который переживает сегодня наша страна, далеко не каждый гражданин может позволить себе приобрести жилье на собственные средства.

И вот, Вы, решив приобрести жильё в кредит, задались вопросом: «Что для этого нужно?»  Для начала, приобретаемую в ипотеку квартиру, необходимо оценить. Имейте в виду, что без проведения данной процедуры, ни один потенциальный заимодавец не пойдет вам на встречу. В приведенной ниже статье мы детально разберем порядок установления стоимости приобретаемого по ипотеке жилья, перечень необходимых для этого документов и цену данной процедуры.

Зачем нужна оценка квартиры при оформлении ипотеки и куда следует обращаться

Давайте разберемся, для чего и кем делается оценка рыночной стоимости недвижимости при покупке его в ипотеку.

Данная процедура является обязательным требованием банка, без удовлетворения которого банк не станет рассматривать вашу заявку. Для банка это является гарантией выполнения вами взятых на себя обязательств, а в случае нарушения правил выплат банк сможет продать жильё и полностью погасить задолженность.

Оценка стоимости недвижимости производится как специальными агентствами, так и отдельными специалистами. На стоимостную оценку квартиры влияет ее местонахождение, инфраструктура, возраст, состояние и много иных факторов.

Подробнее остановимся на выборе оценщика. Каждый банк имеет свой собственный список частных специалистов и агентств, с которыми он работает. Данный факт не является помехой для привлечения специалиста со стороны, однако, выбрав агентство или специалиста из списка банка, вы сбережете уйму времени, ведь при выборе стороннего оценщика на банковскую проверку надежности его кандидатуры уйдет достаточное количество времени, что отсрочит рассмотрение вашей заявки. Нередко встречаются случаи, когда в штате банка-займодавца присутствуют и собственные оценщики. Так, например, услуги такого рода предлагает своим клиентам «Сбербанк России». Однако об этом чуть позже.

На что следует обратить внимание, выбирая оценщика со стороны

Первым шагом станет запрос документов, подтверждающих факт членства выбранного вами оценщика в каком-либо из специализированных агентств. Кроме того, в качестве гарантии его профессионализма у него должен иметься страховой полис на сумму не менее 300 тыс. рублей. В случае ошибки в работе, допущенной выбранным специалистом, его страховая компания будет обязана компенсировать вам понесенные убытки.

Согласно требованиям, выдвигаемым банком, отчет об оценке рыночной стоимости жилья должен отвечать нормам Ассоциации Российских Банков и стандартам Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования. Кроме этого, каждый банк правомочен предъявить свои, персональные, условия.

Как правило, установление таких условий продиктовано желанием заимодавцев изучить залоговое имущество заемщика более детально. Подразумевается как местоположение, так и состояние жилища.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Давайте разберемся, во сколько же вам обойдется оценка квартиры или дома, приобретаемого по ипотеке.

Ориентировочно на проведение такой процедуры вы потратите в районе 2-4 тыс. рублей. Стоимость оценки колеблется в зависимости от местоположения квартиры, ее метража и положения фирмы, которая возьмется за ее проведение.

Для удобства сегодня существуют специальные интернет-ресурсы (domofond.ru, irn.ru), позволяющие совершенно бесплатно рассчитать приблизительную рыночную стоимость квартиры. Однако стоить отметить, что такой расчет не будет учитываться банком, ведь никаких гарантий, а тем более отчетов такие сайты вам не предоставят.

«А кто же будет за все это платить?» – спросите вы. Обязанность по оплате оценки целиком и полностью лежит на плечах клиента и ни один банк или оценочная компания не возьмется выполнять услугу такого рода даром. Впрочем, оценочный сервис не потребует от вас огромных финансовых затрат.

Агентства, специализирующиеся на оценке жилья, проводят данную процедуру в среднем за 1-3 дня.

Ниже приведем ориентировочную стоимость услуг, предоставляемых такими фирмами:

Иногда оценочные компании могут запросить оплату за дополнительные услуги, к примеру:

Услуги такого рода относительно недорогие и обойдутся клиенту порядка 200-500 рублей.

Документы, предоставляемые для оценки квартиры по ипотеке

Для проведения процедуры оценки имущества клиенту следует:

  1. подготовить пакет необходимых документов;
  2. определиться в выборе  компании или частного специалиста.

Давайте рассмотрим перечень документов, запрашиваемых в таких ситуациях: • документ, устанавливающий право собственности на имущество (договор купли-продажи или свидетельство регистрации недвижимого имущества);

После сбора и сдачи необходимых документов к вам приедет оценщик и проведет процедуру оценки.

Как происходит оценка квартиры

Стоит поподробнее описать оценочную процедуру.

Оценка ипотечного жилья происходит в несколько этапов:

Этот этап является базовым, ведь именно он определяет окончательную стоимость квартиры, называется он – затратный этап.

При определении стоимости недвижимого объекта учитывается ряд факторов:

Также стоит отметить, что капитальный ремонт квартиры может сильно поднять ее рыночную стоимость, однако, на ликвидности это не скажется.

Отчет об оценке

Разберемся, что из себя представляет отчет и что в нем должно содержаться.

Объем данного документа составляет порядка 30 страниц.

К оценочному отчету должны прилагаться:

Как правило, заимодавцы больше всего интересуются последним пунктом. Этот интерес продиктован тем фактом, что именно эта сумма будет являться реальной стоимостью приобретаемого жилья. А в случае нарушения правил кредитного договора, банк продаст жилплощадь именно за эту цену.

Необходимость и порядок оценки стоимости квартиры в новостройке

Иногда в выборе жилья люди останавливаются на квартире в доме, едва начавшем возводиться.

Вы спросите, разве можно оценить несуществующую квартиру? Да, ответим мы, можно! В таком случае производится установление стоимости не самой недвижимости, а имущественного права на данное жилье. За основу берутся похожие квартиры в схожих домах, готовые к сдаче.

Цена рассчитывается с учетом специализированных коэффициентов.

К ним относят:

В итоге, конечная рыночная стоимость оценивающегося жилья в строящемся доме, на 20-40 % отличается от стоимости уже готовых квартир. Стоит отметить, что банк, выдавая заем на подобные цели, рискует гораздо более, нежели при выдаче ссуды на покупку вторичного жилья.

На практике встречаются такие случаи,  когда заемщик,  обладающий правом собственности менее 3 лет, просит финансовую организацию указать в заключаемом кредитном договоре сумму продажи не более 1 млн. руб. К таким уловкам прибегают с целью обойти налог, выплачиваемый по форме 3 НДФЛ. Как правило, банки идут на встречу и дробят сумму займа на две части: сумма на покупку квартиры и «на улучшение жилищных условий» или на проведение в приобретаемой квартире капитального ремонта.

Рыночная и ликвидная стоимость

Бывают случаи, когда рыночная цена жилья и его ликвидная стоимость весьма разнятся между собой. Как же быть в такой ситуации?

В любом случае, банк - займодавец, выдавая ссуду на покупку жилья в ипотеку, выдаст сумму, меньшую из тех, что указаны в отчете. То есть, если в отчете об оценке квартиры рыночная стоимость стоит как наименьшая, банк одобрит именно ее. Если же меньшей суммой выступает ликвидная стоимость жилья – банк выдаст ссуду в размере ее ликвидной стоимости.

Важный момент

Если наименьшей суммой оказалась ликвидная стоимость квартиры, банк предоставляет заемщику сумму меньше, чем требует владелец недвижимого имущества. В этом случае для покупки жилья заемщик должен будет изыскать дополнительные средства.

Период действия отчета об оценке жилья для ипотеки

В соответствии с нормами российского законодательства, цена, зафиксированная в отчете,  действует на протяжении полугода со дня выдачи документа. По истечению указанного срока процедуру оценки недвижимости необходимо повторить.

В данной статье мы детально разобрали и постарались ответить на большую часть вопросов касаемо оценки стоимости жилья по ипотечному кредитованию. Как показывает сложившаяся на сегодняшний день практика, в вопросе оценки недвижимости по ипотеке большое внимание нужно обратить на выбор оценщика, подобрав надежную компанию или воспользовавшись рекомендацией банка, в который обращаетесь. Это поможет вам значительно сэкономить время и избежать многих проблем в перспективе.


← Все статьи